Los cazadores de ofertas del Black Friday deben mantenerse alerta ante la avalancha de opciones de “compra ahora, paga después” (BNPL, por sus siglas en inglés) que aparecen al finalizar la compra, han advertido expertos financieros, en medio de un récord de personas que buscan ayuda por deudas acumuladas por compras.
En las próximas semanas se gastarán miles de millones de libras tanto en tiendas físicas como en línea, y más de uno de cada tres británicos planea usar este tipo de crédito para repartir los gastos del Black Friday.
Pero las organizaciones de apoyo financiero y las ONG de ayuda a deudores piden a los consumidores que lo piensen muy bien antes de caer en la tentación de hacer clic en el botón de BNPL.
Citizens Advice afirmó que está ayudando a “más personas que nunca” con problemas relacionados con este método de pago. La organización añadió: “Pedimos a la gente que tenga cautela, especialmente si ya están teniendo dificultades para pagar sus facturas”.
Mientras tanto, Money Wellness, una organización que ofrece asesoramiento gratuito sobre dinero y deudas, señaló que el mes pasado fue un mes récord en solicitudes de ayuda por deudas de BNPL, y que se espera otro aumento en enero y febrero a medida que se reflejen los gastos festivos.
El número de compradores que recurren al BNPL ha aumentado drásticamente en los últimos años, y los datos de la industria bancaria muestran que su uso creció del 14% al 25% de los adultos del Reino Unido en solo 12 meses.
Este tipo de crédito, común en las compras en línea y cada vez más presente en tiendas físicas, permite a los consumidores dividir pagos de todo tipo de artículos: desde ropa y zapatillas hasta entradas de conciertos, pizzas a domicilio y habitaciones de hotel.
Normalmente, el coste se divide en tres o cuatro cuotas, y si el cliente cumple con el plan de pago, no suele pagar intereses ni comisiones. Sin embargo, los reguladores y organizaciones de consumidores llevan tiempo advirtiendo que muchas personas terminan tomando préstamos que no pueden devolver a tiempo, acumulando cargos, cayendo en deudas y dañando su puntaje crediticio.
En el Reino Unido, más de 3 millones de clientes no realizaron pagos en 2024, algunos de los cuales acabaron siendo perseguidos por agencias de cobro de deudas.
Con el Black Friday —importado de Estados Unidos— el 28 de noviembre, seguido de cerca por el Cyber Monday el 1 de diciembre y la última oleada de compras navideñas, esta es una temporada de auge para la industria del BNPL, dominada en el Reino Unido por Klarna, Clearpay y PayPal.
Los consumidores británicos gastarán £6.4 mil millones en compras del Black Friday este año, ligeramente por encima de los £6.3 mil millones del año pasado, según una previsión de PwC UK.
El gasto medio utilizando BNPL es de £114, según UK Finance, siendo la moda —ropa, calzado y joyería— la categoría que representó casi la mitad de todo el gasto en este tipo de crédito el año pasado.
Jane Parsons, de Citizens Advice, señaló que el BNPL ha pasado de ser una opción de pago de nicho a “una solución rápida para quienes quieren aprovechar las mejores ofertas”, pero recordó que sigue siendo una forma de crédito y que su uso “puede causar un fuerte impacto en tu presupuesto, con poca protección si algo sale mal”.
Aunque suele ser sin intereses, “ciertamente no está libre de riesgos”, dijo Vikki Brownridge, de StepChange.
Para algunos compradores, “gestionar múltiples pagos de BNPL junto con el alquiler, las facturas y otras deudas puede resultar abrumador”, afirmó Sebrina McCullough de Money Wellness.
Agregó: “Un problema importante es tener varias líneas de crédito BNPL con fechas de pago diferentes a lo largo del mes, lo que dificulta planificar el presupuesto y hace fácil perder el control. Los pagos faltantes o atrasados suelen venir con comisiones, y la deuda puede dispararse antes de que la gente se dé cuenta”.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) comenzará a regular el BNPL el 15 de julio de 2026, lo que podría obligar a los prestamistas a realizar comprobaciones de solvencia incluso en los préstamos más pequeños. Por ello, este será el último Black Friday y Navidad en los que los compradores no estarán protegidos por legislación de consumidores. A partir de esa fecha, los préstamos BNPL serán considerados acuerdos de crédito regulados.
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